Smije li banka naplaćivati zatvaranje kredita?

Zašto neke banke naplaćuju prijevremeno zatvaranje kredita, a druge to ne čine? Imaju li banke zakonske osnove to raditi? Ukoliko ste se i vi to zapitali - saznajte što kaže Zakon.

Pitanje: U potrazi za povoljnim nenamjenskim kreditom obišao sam 4 banke i kod svih se raspitao o uvjetima dizanja kredita, kako bi saznao koja opcija je najisplativija. Kod zadnje banke koju sam posjetio bio sam iznenađen kada mi je djelatnica rekla (a sutradan i potvrdila jer je pitala nadležne ) nešto važno o prijevremenom zatvaranju kredita iz vlastitih sredstava ili podizanju povoljnijeg kredita za zatvaranje postojećeg.

Naime, u ostale 3 banke rekli su mi da se provizija ne naplaćuje od 01.01.2010. pa se tako prijevremeno zatvaranje može napraviti bez naknade, ali u ovoj zadnjoj banci to nije bio slučaj. Pa Vas molim da mi objasnite da li po zakonu banke smiju naplaćivati naknadu za prijevremeno zatvaranje kredita, bilo u eurima ili kunama?

Ministarstvo gospodarstva, rada i poduzetništva: Banka to može naplatiti ali postoje iznimke

Odredbama članka 16. Zakona o potrošačkom kreditiranju (Narodne novine broj 75/09) potrošač ima pravo u svakom trenutku ispuniti djelomice ili u cijelosti svoje obveze iz ugovora o kreditu. U tom slučaju ima pravo na smanjenje ukupnih troškova kredita, a smanjenje sastoji se od kamata i drugih troškova koji se odnose na preostalo trajanje ugovora o kreditu.

Tako, u slučaju prijevremene otplate kredita vjerovnik (banka) ima pravo na pravednu i objektivnu naknadu za moguće troškove izravno povezane s prijevremenom otplatom kredita, pod uvjetom da je kredit prijevremeno otplaćen u razdoblju tijekom kojega se primjenjivala fiksna kamatna stopa. Iznos naknade ne smije premašiti 1 posto iznosa kredita koji se prijevremeno otplaćuje ako je razdoblje između dana prijevremene otplate i roka dospijeća iz ugovora o kreditu dulje od godinu dana. Ako je to razdoblje kraće od godine dana, iznos naknade ne smije premašiti 0,5% iznosa kredita koji se ranije otplaćuje, odnosno ne smije prelaziti iznos kamata koje bi potrošač platio tijekom razdoblja između dana prijevremene otplate kredita i dana prestanka ugovora o kreditu. Vjerovnik može tražiti naknadu samo pod uvjetom da iznos prijevremene otplate premašuje 75.000,00 kuna unutar 12 mjeseci.

No, naknada se ipak ne plaća u slijedećim slučajevima:
a) ako se otplata izvršava prema ugovoru o osiguranju koje je jamstvo otplate kredita,
b) ako se radi o dopuštenom prekoračenju ili
c) ako je kredit otplaćen u razdoblju tijekom kojega nije određena fiksna kamatna stopa.

Također, prema članku 5. navedenog Zakona vjerovnik je dužan, prije prihvaćanja ponude ili sklapanja ugovora o kreditu, u pisanom obliku ili nekom drugom trajnom mediju pravodobno potrošaču pružiti sve informacije o pravu na prijevremenu otplatu i pravo vjerovnika na naknadu, te način na koji se određuje takva naknada.

Nadzor nad provođenjem ovoga Zakona obavljaju nadležni inspektori Državnog inspektorata Republike Hrvatske.

pametnakuna.hr